Insurance: అలర్ట్.. ట్యాక్స్‌ ఎగ్జమ్షన్‌ కోసం ఇన్సూరెన్స్ పాలసీ తీసుకుంటున్నారా? ఒక్క నిమిషం ఆలోచించండి

ఇన్సూరెన్స్ (Insurance) తీసుకుంటున్నారా? ముఖ్యంగా రూ.5 లక్షలకు పైబడిన వార్షిక ప్రీమియం పాలసీలు కొంటున్నారా? అయితే తస్మాత్ జాగ్రత్త. కొన్ని ఇన్సూరెన్స్ ఏజెన్సీలు, బ్రోకర్లు, బ్యాంకులు మిమ్మల్ని బుట్టలో వేసుకుంటున్నాయి.

ఈ రకమైన పాలసీలు తీసుకోవాలని మిమ్మల్ని ప్రోద్బలానికి గురిచేస్తున్నాయి. ఇన్సూరెన్స్ పాలసీ తీసుకుంటే తప్పేముంది? ఇందులో ప్రమాదమేంటి? అని ఆలోచిస్తున్నారా? అయితే మీరు ఈ వివరాలు తెలుసుకోవాల్సిందే.

* ట్యాక్స్‌ ఎగ్జమ్షన్‌ ఎత్తివేత : ప్రతి ఒక్కరికి బీమా తప్పనిసరి. విపత్కర పరిస్థితులలో ఈ పాలసీలు ఎంతో అండగా నిలుస్తాయి. ప్రస్తుతం మార్కెట్‌లో భిన్న రకాలైన పాలసీలు అందుబాటులో ఉన్నాయి. ప్రస్తుతం కొన్నింటికి పన్ను చెల్లించాల్సిన అవసరం లేదు. ముఖ్యంగా రూ.5 లక్షలు అంతకన్నా ఎక్కువ వార్షిక ప్రీమియం ఉన్న పాలసీలకు పన్ను నుంచి మినహాయింపు ఉంది.

అయితే 2023-24 బడ్జెట్‌లో ఈ పాలసీలకు పన్ను మినహాయింపును ప్రభుత్వం ఎత్తివేసింది. ఫలితంగా రూ.5 లక్షలు అంతకన్నా ఎక్కువ వార్షిక ప్రీమియం ఉన్న పాలసీలను ఏప్రిల్ 1 తర్వాత తీసుకుంటే ట్యాక్స్‌ని చెల్లించాల్సి ఉంటుంది.

* నూతన పన్ను విధానం : సాధారణంగా వేతన జీవులు ట్యాక్స్ నుంచి మినహాయింపు పొందడానికి ఇన్సూరెన్స్‌ పాలసీలు కొనుగోలు చేస్తుంటారు. పాత ట్యాక్స్ విధానంలో ఈ సౌలభ్యం ఉంది. అయితే కేంద్ర ప్రభుత్వం కొత్తగా ప్రవేశ పెట్టిన బడ్జెట్‌లో నూతన పన్ను విధానంలో ఆదాయ పన్ను మినహాయింపును రూ.7 లక్షలకు పెంచింది.

మరోవైపు, పన్ను మినహాయింపు పొందడానికి వీలు లేకుండా చేసింది. అంటే సెక్షన్ 80సి కింద వర్తింపజేసే పన్ను కోతలకు అడ్డుకట్ట వేసింది. బీమా పాలసీలు తీసుకున్నా పన్ను నుంచి మినహాయింపు ఉండబోదని అర్థం. అయితే ఇదంతా ఏప్రిల్ 1 నుంచి అమలులోకి రానుంది.

* ట్యాక్స్ మినహాయింపు ఆశ చూపి ఎర : నూతన బడ్జెట్ అమలులోకి రావడానికి ఏప్రిల్ 1 వరకు అవకాశం ఉండటంతో ఇన్సూరెన్స్ ఏజెన్సీలు, బ్రోకర్లు, కొన్ని బ్యాంకులు నయా మోసానికి తెరదించుతున్నాయి. మార్చి 31లోగా ప్రజలకు వీలైనన్ని పాలసీలు విక్రయించాలని చూస్తున్నాయి. పన్ను మినహాయింపు ఆశ చూపి వేతన జీవులతో రూ.5 లక్షలు, అంతకన్నా అధిక వార్షిక ప్రీమియం కలిగిన పాలసీలను కొనుగోలు చేయించేలా బలవంత పెడుతున్నాయి.

ఫలితంగా మెచ్యురిటీ సమయంలో పన్ను చెల్లించకుండానే లబ్ధి పొందవచ్చని ఎర వేస్తున్నాయి. అయితే, ఈ ఏజెన్సీల మాయమాటలు నమ్మి పాలసీలను కొనుగోలు చేయడం సరైన పని కాదని నిపుణులు హెచ్చరిస్తున్నారు. ఇలాంటి పాలసీలు తీసుకోవడం వల్ల ఎలాంటి ప్రయోజనం చేకూరబోదని చెబుతున్నారు.

* ప్రభుత్వ లక్ష్యం ఇదే : సాధారణంగా అధిక వార్షిక ప్రీమియం కలిగిన బీమా పాలసీల్లో వడ్డీ రేటు తక్కువగా ఉంటుంది. అయితే చాలామంది దీన్నొక పెట్టుబడిగా భావిస్తారు. చాలామంది సంపన్నులు పన్ను నుంచి మినహాయింపు పొందడానికి ఇలా అధిక వార్షిక ప్రీమియం కలిగిన పాలసీలను కొనుగోలు చేస్తున్నారు.

సరిగ్గా ఇక్కడే కేంద్ర ప్రభుత్వం దృష్టి సారించింది. పాలసీల నుంచి పెట్టుబడిని విడదీయడమే లక్ష్యంగా నూతన పన్ను విధానాన్ని తీసుకొచ్చిందని నిపుణులు చెబుతున్నారు. అయితే పాలసీదారు మరణిస్తే నామినీకి అందే మొత్తంపై కేంద్రం తీసుకొచ్చిన నూతన పన్ను విధానం ఎలాంటి ప్రభావం చూపబోదని సూచిస్తున్నారు.