Home /News /business /

WHICH IS THE BETTER FD FOR INVESTMENT MF MK

Fixed Deposit VS Mutual Funds: ఫిక్స్‌డ్ డిపాజిట్, మ్యూచువల్ ఫండ్స్‌లో ఎందులో డబ్బు సురక్షితం, ఎక్కువ రాబడి ఇస్తుంది..

ప్రతీకాత్మక చిత్రం

ప్రతీకాత్మక చిత్రం

బ్యాంకు ఎఫ్‌‌డీలకు ఇన్సూరెన్స్ తప్పనిసరిగా బ్యాంకులు ప్రొవైడ్ చేస్తాయి. ఆర్‌‌‌‌బీఐకి చెందిన డిపాజిట్‌‌ ఇన్సూరెన్స్‌‌ అండ్ క్రెడిట్ గ్యారెంటీ కార్పొరేషన్ (డీఐసీజీసీ) ప్రతీ ఎఫ్‌‌డీకి ఇన్సూరెన్స్‌‌ ఇస్తుంది.

    బ్యాంకుల్లో ఫిక్స్‌‌డ్‌‌ డిపాజిట్‌‌ (ఎఫ్‌‌డీ) చేసుకుంటే సేఫ్టీ ఎక్కువగా ఉంటుందని ఇన్వెస్టర్లు భావిస్తారు. అదే మ్యూచువల్‌‌ ఫండ్స్‌‌(ఎంఎఫ్‌‌)లో పెడితే మార్కెట్‌‌ రిస్క్ ఉంటుందని అనుకుంటారు. నిజంగానే మ్యూచువల్‌‌ ఫండ్స్‌‌లో ఇన్వెస్ట్ చేస్తే మార్కెట్ రిస్క్ ఉంటుంది. స్టాక్ మార్కెట్లు పడితే మనం నష్టపోతాం. కానీ,  ఫిక్స్‌‌డ్ డిపాజిట్లలో ఇన్వెస్ట్‌‌ చేయడం కంటే మ్యూచువల్‌‌ ఫండ్స్‌‌లో డబ్బులు పెడితే ఎక్కువ రిటర్న్స్‌‌ వస్తాయి.  మ్యూచువల్ ఫండ్స్‌పై పెరుగుతున్న అవగాహన కారణంగా రిటైల్ ఇన్వెస్టర్లలో ఎక్కువ మంది స్థిర ఆదాయం కోసం డెట్ ఫండ్స్‌లో ఇన్వెస్ట్ చేయడానికి ఇంట్రెస్ట్ చూపిస్తున్నారు. డెట్ ఫండ్ , ఫిక్స్‌డ్ డిపాజిట్ (డెట్ ఫండ్ & ఎఫ్‌డి)లో ఏది ఎంచుకోవాలో చూద్దాం..

    భద్రత (Security)

    షెడ్యూల్డ్ బ్యాంకుల్లో తెరవబడిన బ్యాంక్ ఫిక్స్‌డ్ డిపాజిట్లు RBI అనుబంధ సంస్థ అయిన DICGC (డిపాజిట్ ఇన్సూరెన్స్ అండ్ క్రెడిట్ గ్యారెంటీ కార్పొరేషన్) అందించిన డిపాజిట్ ఇన్సూరెన్స్ ప్రోగ్రామ్ కింద కవర్ చేయబడతాయి. ప్రతి డిపాజిటర్ బ్యాంక్ మునిగిపోయిన సందర్భంలో ఫిక్స్‌డ్ డిపాజిట్ ఖాతాలు, సేవింగ్స్, కరెంట్ , రికరింగ్ ఖాతాలలో తన డిపాజిట్లపై రూ. 5 లక్షల వరకు కవర్ పొందుతారు. ఈ కవర్ డిపాజిట్ , ప్రధాన మొత్తం , దానిపై వసూలు చేయబడిన వడ్డీ రెండింటికీ వర్తిస్తుంది.

    మ్యూచువల్ ఫండ్స్ భద్రత సంగతేంటి..?

    డెట్ ఫండ్స్ మూలధన భద్రతకు హామీ ఇవ్వవు. వారి సెక్యూరిటీలు డెట్ మార్కెట్‌లో వర్తకం చేయబడినందున, అవి మూలధన భద్రతకు హామీ ఇవ్వవు. క్రెడిట్ మ్యూచువల్ ఫండ్స్‌లో పెట్టుబడి పెట్టడం అనేది క్రెడిట్ రిస్క్ , వడ్డీ రేటు రిస్క్‌లను కూడా కలిగి ఉంటుంది. డెట్ ఫండ్స్ , క్రెడిట్ రేట్ రిస్క్ అంటే డెట్ ఫండ్ మెచ్యూరిటీకి డబ్బు రాకపోవడం లేదా డెట్ ఫండ్‌పై వడ్డీని పొందకపోవడం. డెట్ మ్యూచువల్ ఫండ్స్‌లో పెట్టుబడి పెట్టడం ద్వారా సార్వభౌమ రుణం లేదా అధిక రేటింగ్ ఉన్న కార్పొరేట్ రుణాలలో పెట్టుబడి పెట్టడం ద్వారా ఈ ప్రమాదాన్ని తగ్గించవచ్చు. ఎక్కువ మెచ్యూరిటీ వ్యవధి ఉన్న డెట్ ఫండ్లలో ఈ రిస్క్ ఎక్కువగా ఉంటుంది. లిక్విడిటీ, ఓవర్‌నైట్, అల్ట్రా షార్ట్ డ్యూరేషన్ వంటి షార్ట్ డ్యూరేషన్ డెట్ ఫండ్స్‌లో ఇన్వెస్ట్ చేయడం ద్వారా ఇన్వెస్టర్లు ఈ రిస్క్‌ను తగ్గించుకోవచ్చు.

    Railway Jobs 2021: దక్షిణ మధ్య రైల్వేలో ఉద్యోగాలకు మరో నోటిఫికేషన్... ఖాళీల వివరాలు ఇవే

    రిటర్న్ (Return)

    బ్యాంక్ FDని తెరిచే సమయంలో వర్తించే వడ్డీ రేటు దాని మెచ్యూరిటీ వరకు వర్తిస్తుంది. తర్వాత ఆ కేటగిరీ FD వడ్డీ రేటులో ఏదైనా మార్పు వచ్చినా ఫర్వాలేదు. ఉదాహరణకు, ఒక వ్యక్తి సంవత్సరానికి 5% వడ్డీ రేటుతో 3 సంవత్సరాల కాలానికి బ్యాంక్ FDని తెరిస్తే, వడ్డీ రేటు 3 సంవత్సరాల వ్యవధి ముగిసే వరకు అలాగే ఉంటుంది. ఇది బ్యాంకు ఫిక్స్‌డ్ డిపాజిట్లలో స్థిరమైన ఆదాయాన్ని అందించే ఫీచర్‌ను అందిస్తుంది.
    IARI Recruitment 2022: టెన్త్ అర్హతతో కేంద్ర ప్రభుత్వ సంస్థల్లో 641 ఉద్యోగాలు... హైదరాబాద్‌లో కూడా ఖాళీలు

    మ్యూచవల్ ఫండ్స్ లోని  డెట్ ఫండ్స్ ద్వారా వచ్చే రాబడిలో వాటి సెక్యూరిటీల పెరుగుతున్న విలువ , వాటి వడ్డీ ఆదాయం రెండూ ఉంటాయి. ఈ డెట్ సెక్యూరిటీల విలువ ఎంత హెచ్చుతగ్గులకు లోనవుతుంది అనేది పాలసీ రేటులో మార్పు , సెక్యూరిటీల క్రెడిట్ రేటింగ్‌లో మార్పు వంటి అనేక అంశాలపై ఆధారపడి ఉంటుంది. ఇది డెట్ ఫండ్స్ నుండి స్థిర ఆదాయానికి హామీని తగ్గిస్తుంది. ఎందుకంటే డెట్ ఫండ్‌లు సాధారణంగా తమ కార్పస్‌లో ఎక్కువ భాగాన్ని మార్కెట్ లింక్డ్ ఫిక్స్‌డ్ ఇన్‌కమ్ ఇన్‌స్ట్రుమెంట్స్‌లో ఇన్వెస్ట్ చేస్తాయి. అందువల్ల, సాధారణంగా ఎంచుకున్న డెట్ ఫండ్‌లు PSU బ్యాంకులు , ప్రధాన ప్రైవేట్ రంగ బ్యాంకులలో తెరిచిన ఫిక్స్‌డ్ డిపాజిట్ల కంటే ఎక్కువ రాబడిని అందిస్తాయి.

    పెట్టుబడి ఖర్చు

    ఫిక్స్‌డ్ డిపాజిట్లను తెరవడానికి , నిర్వహించడానికి బ్యాంకులు ఎటువంటి రుసుమును వసూలు చేయవు. అయితే, ఫండ్ హౌస్ డెట్ ఫండ్ మేనేజ్‌మెంట్ , అడ్వైజరీ ఫీజులు, లీగల్ , ఆడిట్ ఫీజులు, ఏజెంట్ , సేల్స్ కమీషన్, సెల్లింగ్ , మార్కెటింగ్ మొదలైన వాటి కోసం వివిధ ఖర్చులను భరించవలసి ఉంటుంది. ఈ ఖర్చులన్నీ నిర్వహణ ఖర్చులుగా పరిగణించబడతాయి. దీనిని ఖర్చు నిష్పత్తి అంటారు, ఇది పెట్టుబడిదారు నుండి వసూలు చేయబడుతుంది. డెట్ ఫండ్స్ విషయంలో ఈ వ్యయ నిష్పత్తి చాలా పరిమితంగా ఉంటుంది. డెట్ మ్యూచువల్ ఫండ్స్ , డైరెక్ట్ ప్లాన్‌ని ఎంచుకోవడం ద్వారా పెట్టుబడిదారులు తమ వ్యయ నిష్పత్తిని తగ్గించుకోవచ్చు. మ్యూచువల్ ఫండ్ హౌస్‌లు డైరెక్ట్ ప్లాన్‌ల విషయంలో డిస్ట్రిబ్యూటర్ కమీషన్‌ను అంగీకరించవు కాబట్టి, వాటి సాధారణ ప్లాన్‌లతో పోలిస్తే వాటి ఖర్చు నిష్పత్తి తక్కువగా ఉంటుంది.

    లిక్విడిటీ (Liquidity)

    పన్ను ఆదా చేసే FDలు మినహా, చాలా బ్యాంకులు ఫిక్స్‌డ్ డిపాజిట్ల ముందస్తు ఉపసంహరణను అనుమతిస్తాయి. చాలా బ్యాంకులు సాధారణంగా అకాల ఉపసంహరణకు 1% వరకు పెనాల్టీని విధిస్తాయి. దీనిని ముందస్తు చెల్లింపు ఉపసంహరణ పెనాల్టీ అంటారు. ముందస్తు చెల్లింపు ఉపసంహరణ పెనాల్టీ ఫిక్స్‌డ్ డిపాజిట్ వడ్డీ రేటు నుండి తీసివేయబడుతుంది, ఇది సాధారణంగా FD తెరిచిన స్థిర వడ్డీ రేటు కంటే తక్కువగా ఉంటుంది. డెట్ ఫండ్స్ విషయంలో, ఫిక్స్‌డ్ మెచ్యూరిటీ ప్లాన్‌లలో తప్ప, పెట్టుబడిదారుడు తన డెట్ ఫండ్ నుండి పెట్టుబడి తర్వాత ఎప్పుడైనా డబ్బును విత్‌డ్రా చేసుకోవచ్చు. అయితే, కొన్ని డెట్ ఫండ్‌లు అకాల ఉపసంహరణ కోసం ఎగ్జిట్ లోడ్‌ను విధించవచ్చు. అల్ట్రా-షార్ట్, లిక్విడ్ , ఓవర్‌నైట్ ఫండ్ వర్గాలకు చెందిన డెట్ ఫండ్‌లు ఎటువంటి ఎగ్జిట్ లోడ్‌ను విధించవు. ఇది చిన్న లక్ష్యాలు , ఆకస్మిక డబ్బు కోసం ఈ నిధులను ఉత్తమ ఎంపికగా చేస్తుంది.

    ఆదాయ పన్ను (Income Tax)

    FD రిటర్న్‌లు మీ వార్షిక ఆదాయానికి జోడించబడతాయి , మీకు వర్తించే ఆదాయపు పన్ను రేటు ప్రకారం పన్ను విధించబడతాయి. డెట్ ఫండ్స్ విషయంలో, 3 సంవత్సరాల పెట్టుబడి తర్వాత డెట్ ఫండ్స్ నుండి వచ్చే రాబడిని దీర్ఘకాలిక మూలధన లాభాలు అంటారు , ఇండెక్సేషన్ ప్రయోజనాలతో పాటు 20% పన్ను విధించబడుతుంది. 3 సంవత్సరాలలోపు డెట్ ఫండ్స్ నుండి డబ్బును ఉపసంహరించుకోవడం ద్వారా సంపాదించిన రాబడిని స్వల్పకాలిక మూలధన లాభాలు అంటారు , పెట్టుబడిదారుపై వర్తించే ఆదాయపు పన్ను రేటుపై పన్ను విధించబడుతుంది. ఆ విధంగా, 3 సంవత్సరాల కంటే ఎక్కువ కాల వ్యవధి ఉన్న డెట్ ఫండ్లు పన్ను పరంగా FDల కంటే మెరుగ్గా ఉంటాయి కానీ అధిక ఆదాయపు పన్ను రేటు వర్తిస్తుంది.
    Published by:Krishna Adithya
    First published:

    Tags: Fixed deposits, Mutual Funds

    ఉత్తమ కథలు

    తదుపరి వార్తలు