EPF or NPS: ఈపీఎఫ్‌ లేదా ఎన్‌పీఎస్‌ .. రిటైర్‌మెంట్‌ తర్వాత ప్రయోజనాలు అందించడంలో ఏది బెస్ట్‌?

చాలా మంది ఉద్యోగులు రిటైర్‌మెంట్‌(Retirement) తర్వాత వృద్ధాప్యంలో తమ అవసరాలను తీర్చుకునేందుకు రెండు విస్తృత పదవీ విరమణ పథకాలపై ఆధారపడతారు. ఒకటి ఎంప్లాయీస్ ప్రావిడెంట్ ఫండ్(EPF- Employees’ Provident Fund), మరొకటి నేషనల్ పెన్షన్ సిస్టమ్(NPS- National Pension System). 2021వ సంవత్సరం మార్చి, 2022 ఫిబ్రవరి మధ్య ఎంప్లాయీస్ ప్రావిడెంట్ ఫండ్ ఆర్గనైజేషన్(EPFO)లో 1.11 కోట్ల మంది సభ్యులు చేరగా, NPS మొత్తం 2021-22 ఆర్థిక సంవత్సరంలోలో 93.6 లక్షల మందిని నమోదు చేసుకుంది. చాలా కంపెనీలు EPFని అందిస్తున్నప్పటికీ, NPS అందించే ఆదాయపు పన్ను ప్రయోజనాలు కూడా ఉన్నాయి. ఈ రెండింటింలో మంచి రిటైర్‌మెంట్‌ ప్రయోజనాలు అందించే పథకమేదో తెలసుకోండి.

* ఈక్విటీల కాంపౌండ్‌ వెల్త్‌, పన్ను ప్రయోజనాలు పెట్టుబడులను నిరోధిస్తాయి

రెండు పథకాలను పదవీ విరమణ తర్వాత ప్రయోజనాలు అందించే లక్ష్యంతో తీసుకొచ్చారు. అయితే ఈ పథకాల్లో పెట్టుబడులను మెచ్యూర్‌ కాకముందు ఉపసంహరించుకుంటే ప్రయోజనాలు తక్కువగా ఉంటాయి.

సాధారణ ఆదాయం ఆగిపోయినప్పుడు పదవీ విరమణ తర్వాత సంపదను సృష్టించడానికి రెండు పథకాలు దశాబ్దాలుగా పనిచేస్తున్నాయి. EPF అనేది ప్రతి సంవత్సరం రాబడులకు ప్రాధాన్యతనిచ్చే ఒక నిర్దిష్ట ప్రయోజన ప్రణాళిక. భారత ప్రభుత్వం దాని రాబడికి హామీ ఇస్తుంది. పదవీ విరమణకు చేరుకున్నప్పుడు, మీరు ఒక లంప్సమ్ మొత్తాన్ని పొందుతారు.

NPS పథకంలో కాస్త ఫ్లెక్సిబిలిటీ ఎక్కువగా ఉంటుంది. ఇక్కడ డబ్బు ఈక్విటీ, డెట్ మార్కెట్‌లలోకి విస్తరిస్తుంది. క్రమబద్ధమైన విరాళాలు ప్రతి నెలా మార్కెట్ ధరలకు సరిపోతాయి, పదవీ విరమణ చేసిన తర్వాత రెగ్యులర్, ఆశాజనకమైన పెన్షన్ వస్తుంది. EPF అనేది ఉద్యోగి ప్రయోజన పథకం (జీతం పొందే వ్యక్తులు మాత్రమే EPF ప్రయోజనాలను పొందుతారు), అయితే ఏదైనా వృత్తి లేదా పని నిర్మాణంలో ఉన్న ఏ వ్యక్తి అయినా వారి పదవీ విరమణ కోసం ఆదా చేయడానికి NPSని ఉపయోగించవచ్చు.

ఇది కూడా చదవండి : ఈ బ్యాంకుల్లో డబ్బులు దాచుకుంటే ఎక్కువ లాభం... ఎఫ్‌డీ రేట్స్ తెలుసుకోండి

EPF, NPS రెండింటికీ పన్ను రాయితీలు ఉన్నాయి. రెండింటికీ ఇన్‌కమ్ ట్యాక్స్ యాక్ట్ సెక్షన్ 80సి కింద రూ.1.5 లక్షల వరకు పన్ను పరిధిలోకి వచ్చే ఆదాయం నుండి మినహాయింపు పొందవచ్చు. NPSలో సెక్షన్ 80CCD (1B) కింద అదనంగా రూ. 50,000 విలువైన తగ్గింపును పొందవచ్చు.

* ఎన్‌పీఎఫ్‌, ఈపీఎఫ్‌ అంటే ఏంటి?

EPFలో కొన్ని స్పష్టమైన లోపాలు ఉన్నాయి. కొంచెం ఎక్కువ ఈక్విటీ కేటాయింపు కోసం సౌకర్యవంతంగా ఉన్నప్పటికీ, ఈక్విటీ పెట్టుబడులను ఎంచుకోవడానికి అవకాశం ఉండదు. కొన్నేళ్లుగా ఈపీఎఫ్ వడ్డీ రేట్లు కూడా తగ్గాయి. ఇటీవల సమీక్షలో, EPF వడ్డీ రేటు సంవత్సరానికి 8.1 శాతానికి తగ్గించారు. 2001లో ఇది సంవత్సరానికి 11 శాతం. మరోవైపు ఎన్‌పీఎఫ్‌ రిటర్న్స్ మార్కెట్‌కు లింక్‌ అయి ఉంటాయి. ఇది స్వల్పకాలంలో ప్రమాదకరం. అయితే దీర్ఘకాలంలో ప్రయోజనాలు అందుతాయి.

ఎన్‌పీఎఫ్‌లో ఒకే ఒక్క పెద్ద సమస్య ఉంది. పదవీ విరమణ సమయంలో, మొత్తం కార్పస్‌ను ఉపసంహరించుకోలేరు. కార్పస్‌లో 60 శాతం ఉపసంహరించుకోవచ్చు. మిగిలిన 40 శాతం తప్పనిసరిగా యాన్యుటీలో పెట్టుబడి పెడతారు. యాన్యుటీ నుండి వచ్చే ఆదాయంపై పన్ను విధిస్తారు.

* దేన్ని అనుసరిస్తే మంచిది?

రిటైర్మెంట్ తర్వాత NPS ద్వారా ఈక్విటీకి అధిక కేటాయింపులు ఉండటం ప్రయోజనకరంగా ఉన్నప్పటికీ, ఆ భాగంపై తప్పనిసరి యాన్యుటీ, పన్ను కారణంగా ప్రయోజనం తగ్గుతుంది. 8.1 శాతం పన్ను రహిత ఆదాయం వద్ద, EPF అనేక ఇతర రుణ పెట్టుబడి ఎంపికల కంటే ఆకర్షణీయంగా అనిపించవచ్చు. NPS దాని ప్రయోజనాలను కూడా కలిగి ఉంది, అయితే ఇది యూనిట్-లింక్డ్ ఇన్సూరెన్స్ ప్లాన్‌లు , మ్యూచువల్ ఫండ్‌లతో పోటీపడుతుంది.

ఇది కూడా చదవండి : కేంద్ర ప్రభుత్వం నుంచి రూ.1,50,000 గెలుచుకోవడానికి 3 రోజులే ఛాన్స్

రెండు పెట్టుబడులు అందించే క్రమశిక్షణ కోసం .. కొన్ని ఆదాయపు పన్ను ప్రయోజనాలతో పాటు, రిటైర్‌మెంట్ కోసం ఆదా చేయడానికి NPS కూడా పనిచేస్తుందని చాలా మంది నిపుణులు అంటున్నారు. కానీ క్రమశిక్షణతో ఉంటే, ప్రతి నెలా క్రమం తప్పకుండా పెట్టుబడి పెట్టండి, పదవీ విరమణ కోసం శ్రద్ధగా ఆదా చేసుకోండి , డబ్బును ముందుగానే విత్‌డ్రా చేయాలనే కోరిక రాకుండా ఉంటే ఈక్విటీ ఫండ్ మెరుగ్గా పని చేస్తుంది.

ఫిన్‌సేఫ్ ఇండియా ప్రైవేట్ లిమిటెడ్ వ్యవస్థాపక డైరెక్టర్ మృన్ అగర్వాల్ మాట్లాడుతూ.. “ఉద్యోగులకు EPF తప్పనిసరి అవుతుంది. నిపుణులు, ఇతరులకు NPS గురించి అవగాహన లేదు. బహుశా అవి అందించే నెలవారీ ఆదాయం వల్ల బీమా కంపెనీల నుంచి డిఫర్డ్ యాన్యుటీ ప్లాన్‌లకు ప్రాధాన్యత ఉంటుంది.’ అని చెప్పారు.

తెలుగు వార్తలు, తెలుగులో బ్రేకింగ్ న్యూస్ న్యూస్ 18‌లో చదవండి. రాష్ట్రీయ, జాతీయ, అంతర్జాతీయ, టాలీవుడ్, క్రీడలు, బిజినెస్, ఆరోగ్యం, లైఫ్ స్టైల్, ఆధ్యాత్మిక, రాశిఫలాలు చదవండి.

Tags: Epf, EPFO, NPS Scheme, Retirement